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预防集团贷款客户资金链断裂和虚假按揭贷款风险,已成为银监会最急迫地想要提醒商业银行的事情。
  银监会8月1日~2日在其办公大楼举办客户风险监测预警系统高级研修班,参加人员为各地银监局人士和商业银行相关部门负责人。
  一位银监会官员透露,随着对高耗能、高污染行业调控力度不断加大,银行特别是大型银行对产能过剩行业贷款风险以及集团客户信用风险的管理能力受到挑战。
  上述官员进一步表示,当前,商业银行的很多集团客户存在着公司治理结构效率低下、偏离核心主业、关联企业相互担保、多头授信、违规经营等现象,一旦宏观经济形势发生变化,其资金链随时都有可能断裂。
  《第一财经日报》记者在江苏、山东采访时发现,商业银行之间争夺大客户已呈现愈发激烈之势。为争取到当地一家大型企业成为贷款客户,一家股份制银行副行长几次赴当地公关。一位当地商业银行的分行长也不惜深夜在门口等候一家外资企业老总,虽最终拿到贷款项目,贷款利率却非常低。
  上半年股份制商业银行信贷平均增速达到20%左右,而主要商业银行信贷增速已达到16%,高于15%的年度目标。此前,银监会高层已经明确作出下半年大力推进风险预警体系建设和压力测试工作的指示。
  按照新的部门规章,银监会要建立大额集团客户授信业务统计和风险分析制度,并视个别集团客户风险状况进行通报。银监会主要对商业银行大额客户授信进行综合汇总和排队分析,然后反馈给商业银行。银监会高层曾指示要“重点关注其现金流量”。
  去年四季度,银监会要求商业银行对亿元以上大额按揭贷款进行一次技术性调查,各银行已开始要求客户出具贷款资金用途有效证明,其中住房转按揭贷款属于重点监控类别。  今年6月,银监会处罚了8家商业银行因信贷资金违规入楼市、股市一事,其违规线索来自于审计署对上述央企的审计,使得银监会决心进行下一步更为精细的抽查。此次客户风险监测预警系统高级研修班的举办,即宣告对有集团关联客户信贷风险客户抽查的开始。
  在关注集团客户风险的同时,银监会也注意到虚假按揭贷款已成为个人住房贷款最直接、最主要的风险源头,由此组织了主要商业银行专项压力测试。
 
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