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                   宜信发布首份全国36个城市小微企业调研报告

 
     日前,宜信公司在京发布了《2011小微企业调研报告-经营与融资》(下简称报告),该报告是目前为止国内首份涵盖全国范围小微企业调研的报告,报告共收集36个城市共3231家小微企业的相关数据,涵盖了批发零售、住宿餐饮、加工制造、文化娱乐和信息科技等多个行业,深入发掘了当前小微企业的经营、融资难题,并有针对性地提出了解决之道。清华大学经济学教授,创业-创新-小企业发展经济学咨询专家刘鹰博士为该报告提供学术指导。 
     报告指出,传统金融渠道难解小微企业融资之渴,改进小微企业融资支持服务,应该首先完善金融服务体系,创新金融服务模式,开发信用价值以切实解决小微企业缺乏抵押、担保等实际问题。 
     近五成企业受困软实力不足
     今年两会上,小微企业成为最热门的提案之一,相关话题受到了媒体的追捧。那么,在过去的一年里,小微企业现在的生存状况究竟如何? 
     宜信调研报告显示,同业竞争、筹资扩张困难、销售困难、人才缺乏等十个问题成为困扰小微企业生存的主要因素。其中,人才缺乏、管理困难、发展方向不明三因素的提及率总和达到49%,这凸显了软实力不足成为阻碍小微企业生存发展的重要因素。 
     宜信公司市场与公关部总监李玉瑛表示,宜信在为小微企业提供融资服务的同时,也帮助小微企业提升软实力,软实力的提升将更好地提高小微企业的生存发展空间。 
     据了解,2011年下半年,宜信推出了“信翼小微企业服务中心”,先后在北京、云南等地启动针对小微企业主的培训项目-信翼计划,帮助上百名小微企业走进清华大学、北京航空航天大学、云南大学等高校学习企业经营管理知识。2012年初,信翼计划在华东地区全面展开,覆盖华东地区18个城市。未来,还将在全国其他地区陆续开展,帮助小微企业主获得全面提升。 
     超六成企业资金需求低于10万
     小微企业融资难是多年来困扰政府部门、金融机构和小微企业的“老大难”问题。宜信调研报告显示,从融资金额需求来看,多数小微企业的资金缺口较小,受访者中有64%表示其日常资金短缺额度在10万之内,94%的企业资金短缺额度不超过50万。 
     仅三成企业曾申请贷款
     深究其中原因,主要是在传统金融机构贷款模式下,对申请材料和资质要求非常严格。由于小微企业管理受人力所限,因此在办理贷款时往往不能提供大量规范的申请资料,小微企业主普遍感觉贷款手续复杂,时间很长。数据显示,被访者中仅有30%能够提供房产资料、公司账簿、银行账户流水等全套基础申请材料,传统模式将绝大多数小微企业挡在门外。 
     宜信从自身六年的普惠金融实践,提出了四点建议:首先,民间金融渠道更多参与小微企业融资,是传统金融体系非常好的补充,以形成多层级适应不同需求的金融服务体系;第二,从实际出发,改变传统的抵押、担保融资模式,大力发展适合小微企业特点的信用评价机制及贷款服务;第三,应用风险定价模式,不同风险差异定价,使收益覆盖风险,让服务机构的服务可持续,实现双赢;最后,提供全面服务助力小微企业成长,提供如培训、咨询、信息服务等各类增值服务,获得商业利益同时也创造出社会效益。 
     宜信发布的《2011小微企业调研报告-经营与融资》,是自2011年工信部划分小型、微型企业标准以来,首份针对全国范围内小微企业经营与融资现状进行调查分析的研究报告。该报告的发布,为政府、金融机构了解小微企业生存现状,破解小微企业生存发展难题提供了宝贵的数据支持。同时,通过对小微企业金融服务现状的深入分析,也为未来的金融改革提供了依据。 
     为该报告提供了学术指导的小企业发展经济学咨询专家刘鹰博士指出,对小微企业的关爱不应仅仅是为经济形势所迫,更应是为经济规律所驱,企业数据的缺乏成为支持鼓励小微企业的障碍。宜信的报告,为支持小微企业的发展迈出极其可贵的关键的第一步。呼吁全社会一起行动,贡献各自力量,发挥各自特长,共同加入到帮扶小微企业的伟大事业中去,助力小微企业成长,促进我国经济发展和社会进步。

 附: 【宜信公司简介】 
     宜信公司创建于2006年,总部位于北京,是一家领先的集财富管理、信用风险评估与管理、信用数据整合服务、小额贷款行业投资、小微贷款咨询服务与交易促成、小额信贷助农平台服务等业务于一体的综合性现代服务业企业。目前已在50多个城市和10多个农村地区建立起强大的全国协同服务网络,为客户提供全方位、个性化的财富管理与普惠金融服务。
        网址:www.creditease.cn

     【刘鹰(Ying Lowrey)介绍】 
      清华大学经济学教授,创业-创新-小企业发展经济学咨询专家。武汉大学数学学士、耶鲁大学经济学硕士和杜克大学经济学博士。历任圣地亚哥州立大学兼职教授,乔治华盛顿大学经济系助理教授以及美国联邦政府小企业管理署(SBA)高级经济师。研究领域涉及创业家经济学,妇女和少数民族企业发展,以及小企业和企业家在宏观经济中的作用。她曾任乔治?华盛顿大学全球化研究中心的高级研究员,负责国际范围内的创业家经济学研究。她长期同著名经济学家William Baumol合作,共同致力于推动关于创业家和创业环境方面的研究。主要著作有《创业家与创业环境:应用新古典经济学方法论》、《创业家经济学》、《美国中小企业现状与发展》、《企业密度,创业环境以及经济福祉》、《新创企业的特点与动态发展》、《估算创业家就业:创业创造就业》等。曾获得“尤文马里恩考夫曼基金会奖学金”(2006-2007),“亚洲基金会奖学金”(2000年夏)、“杜克大学奖学金”(1986-1990)、“福特基金会奖学金”(1982-1986)等。

 
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